Como gerenciar suas finanças em 11 passos!

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A grande maioria dos “economistas” e “palpiteiros” que escrevem matérias sobre economia pessoal , acha que tem uma fórmula mágica pra fazer a gente resolver a vida financeira de uma maneira acadêmica e politicamente correta.

De que adianta alguém te dizer pra não gastar mais do que deve? Por acaso você é algum idiota que precisa desse tipo de conselho óbvio?

Infelizmente, mágicas que façam as suas dívidas sumirem ainda não existem (eu pelo menos ainda não descobri como fazer isso…).

Não tenho a pretensão de achar que tenho as soluções financeiras mais adequadas que existem, mas aprendi algumas coisas que gostaria de dividir com vocês.

Colocando as coisas na sua devida ordem de prioridade:

1) Como diz aquele velho ditado, muita calma nessa hora. Sendo bastante pragmático, você é um devedor, mas seu credor também tem um problema….

2) Coloque no papel todas as suas contas (despesas)  e suas fontes de recursos (receitas).  Nessa hora, a coisa fica meio tensa, vem aquele medo de descobrir que ” o buraco é mais embaixo”,  mas a melhor coisa é ter a exata noção do tamanho da sua dívida, pra saber o que fazer com ela. Aquela história de “eu acho que devo x reais” não funciona, saiba mensurar exatamente o tamanho do problema. Não fuja dele, ele vai continuar ali.

3) Feito isso, comece a identificar o que você pode dispor de dinheiro para quitar essas dívidas. Na falta de dinheiro, não tenha vergonha de vender, por exemplo, o carro de que você gosta tanto e suou para comprar, porque financiar um carro é bem mais barato que tomar um empréstimo no banco. Orgulho e vaidade, nessa hora, costumam fazer um belo estrago. De nada adianta um carro bonito pra impressionar a galera e noites mal dormidas por causa das suas dívidas.

4) Os cartões de crédito apresentam uma nova funcionalidade muito útil nestes casos, desde que você consiga administrar pra não sair de um buraco e entrar em outro: contas podem ser pagas através dos cartões, e ainda com o parcelamento do saldo devedor, o que permite um “alongamento do perfil da dívida”. Sempre que pensar em fazer isso, faça para si mesmo  a seguinte pergunta: a conta que pretendo pagar, caso eu atrase, vai custar mais caro que a taxa de juros mensal do cartão de crédito? Se a resposta for sim, pague a conta pelo cartão sem pestanejar.

5) Assim como o parcelamento de contas funciona no cartão de crédito, o mesmo vale para as dívidas. As administradoras de cartões de crédito fazem isso, basta você pegar o telefone, deixar o orgulho de lado, admitir que tem um problema e propor a renegociação do saldo existente.

6) Num caso de “teimosia crônica” por parte de alguma instituição credora, lembre-se que o PROCON ou o Juizado de Pequenas Causas podem ser aliados importantes. Um site interessante , que pode ser usado tanto em situações deste tipo como nos casos onde você se sente lesado por alguma instituição, é o http://www.reclameaqui.com.br. O site já tem 5 milhões de associados, certamente deve funcionar.

7) Aprenda a realmente gerenciar seu custo fixo (despesas da casa, carro,filhos, etc..). Não precisa ser nenhum PHD em Economia pra fazer isso, basta fazer conta (se não sabe, seja humilde e aprenda). Pense no seguinte: uma pequena economia mensal, quando anualizada, pode representar um valor significativo no seu custo fixo. Por exemplo, economizar  50 reais por mês em diversos itens pode parecer pouco, mas representa 600 reais por ano (mais do que muita gente ganha por mês no Brasil).

8) O segredo está sempre no equilíbrio: ganha pouco, gaste pouco. Por outro lado, quem ganha muito gasta muito se quiser. Não viva além das suas possibilidades, para não perder aquilo que conquistou com esforço e trabalho. A menos que você tenha sido vítima de uma demissão injustificada, coloque a mão na consciência e reflita: a culpa do “desarranjo financeiro” é sua e não do banco que te emprestou dinheiro. Cuidado com as ofertas que chegam no seu email ou no seu telefone todos os dias, não compre aquilo que você não precisa. Aprenda a dizer “não”.

9) Se você tem um bom relacionamento no banco com que você opera, aprenda a usar seus limites de crédito com inteligência, e  de forma adequada a suas necessidades. Prefira sempre empréstimos de médio/longo prazo a utilização de cheque especial, pois a diferença de taxa entre esses 2 tipos de crédito é enorme.

10) Uma vez resolvido o problema (mesmo que parcialmente, o que não deixa de ser uma vitória), ponha a mão na consciência, mais uma vez, e entenda de uma vez por todas que o culpado é sempre o mesmo (adivinha quem é?).  Veja o seguinte: os norte-americanos são o povo mais endividado do mundo, mas a taxa de juros real anual deles equivale a bem menos do que a nossa taxa de juros mensal. Assim sendo, enquanto nossas taxas não chegarem nesse patamar (o que deve levar pelo menos mais uma geração pra acontecer…), cuide de suas dívidas da melhor forma possível.

11) Muita gente se endivida (e se complica) por causa de uma variável que poucos sabem controlar: tempo. As vezes, o excesso de tarefas no dia-a-dia não permite um tempo mínimo necessário para que você escolha as melhores opções para o seu caso pessoal. Nós da http://www.comofinanciar.com.br estamos disponíveis 24 horas por dia para lhe dar as orientações devidas e ajuda-lo a resolver sua vida financeira. Consulte o nosso site, mande-nos um email (ou nos telefone), e nós estaremos sempre a disposição, para estudar o seu caso e direcionar a sua necessidade as instituições financeiras parceiras do nosso site, que podem estruturar a sua situação financeira.

Boa sorte e bons negócios!